这个“大招”会否影响公众存取自由？

7月1日起，河北个人存取款10万元以上就要登记了。

你以为只是河北？No。从10月1日起，深圳个人存取款20万元以上、浙江个人存取款30万元以上都要登记。

到底怎么回事？

原来，这是央行出的大招。

近日，央行决定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。试点期限为2年。

于是问题就来了：为什么要管理大额现金存取，了解存现来源和取现用途？

遏制利用大额现金进行违法犯罪

你可能以为，现在大家都用电子支付了，谁还用现金？其实不然。

近年来大额现金交易量继续增长，越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期。

央行2017年调研发现，有单次取款超过1亿元现金的情况，在如今银行卡支付、银行转账等方式十分便捷的环境下，这种情况不合常理。

央行直言，我国亟需加强大额现金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

为什么选择这3个地方试点？

主要是河北、深圳、浙江具有代表性。

其中，河北打头阵，率先开始试点。原因是河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，所以被选中第一个开始试点。

而浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。

管理起点金额为何不一样？

目前设定河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。为何起点金额还有差异？

央行表示，既要保护企业、个体工商户和社会公众合理的合理用现需求，又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。

也就是要取得一个平衡点。要有针对性监测非常规大额用现行为，同时避免银行业金融机构工作负担过重，又对客户的整体影响较小。

根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

会影响哪些人？

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对中新网记者说，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往为贪污腐败、偷税漏税、恐怖行为、洗钱犯罪等提供便利，危及国家经济金融秩序，甚至危及国家安全。

董希淼说，在这种情况下，我国亟需学习借鉴各国大额现金管理的经验，从实际出发，进一步优化我国现金管理和服务，引导并规范社会公众现金使用行为，一方面保证合理的现金使用需求，另一方面遏制不合理的现金使用需求，打击非法的现金使用需求，从而进一步降低社会成本，减少犯罪行为，防范和化解经济金融风险。

在专家看来，大额现金登记后，了解存现来源和取现用途，有助于打击贪污腐败、偷逃税、洗钱等活动。因此，从事这些非法活动的人要怕了。

是否影响公众存取自由？

央行说：不影响。

在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护，也不会明显影响到社会公众日常经济活动。

一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广，多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。

二是大额现金管理金额起点设置经过调研论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。

三是只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。

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