买房的信号越来越强烈了吗？数据显示，2020年3月份，全国多数城市的房贷利率出现下降。其中，一线城市悉数下调了房贷利率水平，且首套房贷款利率平均水平环比均下调了4-5个基点。

另外，值得注意的是，全国房贷利率水平的变化与5年期以上LPR水平的变化基本一致。尽管在3月20日，最新5年期以上的LPR仍保持4.75%不变，但业内普遍认为，叠加3月30日的降息和逆回购，LPR或许会继续下行，边际调整会持续，全国商业银行房贷利率下行的可能性同样较大。

房贷利率普降

“最近的房贷利率降了一些，现在买房会比较合适。”北京某楼盘的销售人员对记者说。近期，随着疫情得到控制和缓解，此前被推迟的购房需求开始得到释放，各大售楼处也开始出现不少购房者的身影。

从3月1日房贷定价基准转换开始，房贷利率的走势也成为了购房者决策是否要进行置业的一个重要因素。近期，某研究院发布的中国房贷市场报告显示，在监测分析全国重点城市的674家银行分行后，2020年3月份，30个城市首套房贷款利率环比有所下调，其中8个城市的降幅在10个基点以上，昆明首套房贷利率环比降幅最大，为29个基点。仅有4个城市首套房贷利率水平有所上涨。

另外，值得一提的是，2020年3月，一线城市悉数下调了房贷利率水平。在首套房方面，上海、广州和深圳的首套房贷款利率平均水平均环比下调了5个基点，北京则是环比下调了4个基点。具体到城市来看，北上广深的首套房主流贷款利率分别为5.3%、4.65%、5.29%和5.05%。

同期，数据显示，二线城市中有26个城市的房贷利率环比出现了下调。其中，8个城市的首套房贷款利率降幅在10个基点以上，昆明的首套房贷款利率更是从2020年2月份的5.61%下降至5.32%。而四大破“6”城市之一的郑州首套房贷款利率也下降了13个基点，达到了5.91%。

与LPR变化一致

“之前LPR下调了，然后基本上重点城市也是随着LPR下调了房贷利率。而且下调的水平大致是和LPR的走势是一样的。”某银行的工作人员向记者解释了当前房贷利率的市场变化逻辑。

从2019年8月份到2020年4月初，LPR进行了8次报价。今年2月20日，在第7次的LPR报价中，5年期以上的LPR下行5个基点，为4.75%。在2019年11月份，5年期以上的LPR还进行过一次下调，同样为5个基点。

数据显示，2020年3月（数据采集期为2020年2月20日-2020年3月19日），全国首套房贷款平均利率为5.45%，环比下降了5个基点，为对应期限5年期以上LPR加点70个基点。二套房贷款平均利率为5.77%，环比下降了4个基点，为5年期以上的LPR加点102个基点。

从数据来看，首套房贷款利率和二套房贷款利率的变化范围在4-5个基点之间，和对应期限的5年期以上的LPR降幅基本一致。“全国首套房、二套房贷款的平均利率实际水平虽然表现出较大的下降趋势，但是LPR加点数值基本未变。”数据指出。

预计房贷利率进一步下调

3月20日，LPR迎来了新一轮的报价，1年期LPR为4.05%，5年期以上的LPR为4.75%，与上一期持平。而这一次持平的报价几乎是超出了市场的预期。此前，市场上的大部分声音认为，LPR会沿着2月20日的报价继续下调。

对此，业内人士认为，LPR的走势实际上是受多重因素的影响。“自去年开始，LPR就出现了多次降息的现象，即便是没有新冠肺炎疫情的冲击，中国贷款市场的降息窗口也已经开启了。”他对记者说。

此次LPR按兵不动在一定程度上打击了购房者的置业信心，边际调整的预期出现了落空。3月30日，央行发布消息称，为维护银行体系流动性的合理充裕，当日央行以利率招标的方式开展了500亿元7天逆回购操作。此外，本次逆回购的中标利率为2.2%，较前次开展的7天逆回购中标利率2.4%，下降了20个基点。

中信证券在研报中指出，在此次逆周期加盟的举措下，预计4月份的LPR利率将迎来下降。“降准政策为商业银行和贷款市场释放了较多的流动性，商业银行贷款业务的压力相对减少。从银行本身来说，虽然贷款利率近期没有调整，但是因为可贷资金的规模较大，所以近期的重点不在于降息，而在于优化贷款结构和积极投入实体经济。”业内人士对记者说。

而针对未来房贷利率的走势，业内人士认为，预计全国各地商业银行的实际房贷利率会有下调的可能。原因则是，此前部分商业银行降低首付比例受到了外界的关注，首付政策的调整面临一定的阻力。目前，从商业银行的工作重心来看，降低贷款利率或是近期调整的方向。

另一位分析师同样认为，未来，“房住不炒”依然是主旋律，在此基础上，各地“因城施策”的执行将更具差异性。考虑到部分银行在调整房贷政策上有一定的滞后性，预计未来全国房贷利率整体水平仍然会呈现下降趋势。

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