近期成都、苏州、武汉等热点二线城市爆出首套房贷利率上浮、或银行贷款额度紧张拉长放款时间甚至是直接停贷的消息。

市场分析人士认为，此前房贷利率随着市场的整体宽松而适度降低，但这轮房贷利率下调基本上已经快要结束了，很多城市的房贷利率已经触底反弹，这说明金融贷款政策的风向有所变化，未来包括贷款行为和房屋买卖行为都会有影响。

光大证券研报指出，当前各城房贷利率出现分化，因为监管层在稳房价、 稳预期、“房住不炒”大前提下，对部分城市进行预警和窗口指导。华泰证券地产首席研究员陈慎强调，“整体而言，一城一策的基调下政策有松有紧仍为常态，核心目标并非打压，而是保持平稳”。

多个热点城市上调房贷利率

据融360监测，6月15日以来，成都、天津、福州、苏州、南宁、杭州、武汉等多地首套房、二套房按揭利率均有不同程度的上调，且部分城市出现按揭额度紧张、放款周期变长的现象。而此前的5月份，全国首套房贷款平均利率为5.42%，环比下降6BP，二套房平均利率5.74%，连降半年之后均触及2018年以来最低水平。

以今年调控较为严格的苏州市场为例，最近一段时间，苏州传出“多家银行暂停放贷”的说法。但《华夏时报》记者了解到，6月以来，苏州房贷利率的确有所收紧，但暂停放贷的说法并不准确，只是由于额度紧张导致放款速度变慢。

例如，农业银行苏州虎丘支行的个贷部工作人员就明确告知记者，“额度紧张是肯定的，但是没有停止放款”，同时放款速度在两个月左右，之前是半个月到一个月。该工作人员表示，目前农业银行的首套房房贷利率对单身和家庭有所区别，单身为上浮21%起，家庭则为20%。其特别提醒记者，如果有过房贷记录，不管是否已经还清，首套房贷都必须付5成。

据克而瑞苏州发布的数据，今年前四个月，苏州房贷利率“四连降”，利率普遍上浮18%-20%，并有上浮15%的情况。但随着苏州地市、楼市的火爆之势愈演愈烈，“5.11”苏州新政调控升级，加之随后多次调控政策联动，进入6月，“苏州上浮1字头的银行难觅，各银行首套房贷利率普遍上浮至20%起，二套未结清普遍上浮至30%”。

根据上述机构的调查，兴业银行、苏州银行首套房贷利率均有上调，上浮至22%起。在放款时间上，与近几个月相比时间要长不少，各银行放贷周期半个月到2个月不等。即使资料齐全，放款周期最少也要一个月左右。同时，多家银行针对单身、离异人士房贷利率上浮比例也有要求，离异房贷利率普遍要高2-5个点，另外根据离异时长不同，利率上浮也不同。

其他热点二线城市中，人民银行成都分行6月14日发出紧急通知，要求各家银行一手房按揭利率首套不得低于上浮15%，二套不得低于上浮20%。

5月底，南京市已率先调整房贷利率，多家银行接到通知执行新的房贷政策，同样是首套房最低上浮15%，二套房最低上浮20%。记者从中信银行南京玄武支行方面了解到，首套上浮15%，二套上浮20%，所有在途未通过案件以此利率标准执行。而此前，南京首套房利率普遍为基准上浮5%。

尽管目前首套利率主流仍是上浮5-8%，还有不少银行可以申请基准，但杭州亦释放出了房贷收紧的信号——中国银行在杭州全面上调首套房房贷利率，从原本的基准利率上浮5%增加到上浮8%，首套房基准利率从上浮5%增加到上浮8%，不过此次调整仅针对首套房，二套房利率不变，仍然是基准利率上浮10%。浙报传媒地产研究院院长丁建刚认为，“这或是房贷政策收紧、房产管控的信号。”其强调，相较于其他城市，3个点的涨幅是“相对平稳缓和的调整，本质上也是为了抑制投机行为，贯彻’房住不炒’。”

房贷利率或不具备持续上行的基础

华泰证券研究所于6月25日发布的研报分析指出，当前部分城市信贷变化可能来自于几方面原因：“其一，热点城市整体房地产市场依然较热；其二，银保监会郭主席在第11届陆家嘴论坛上提出正视地方房地产金融化问题；其三，临近年中，银行出于额度控制的原因阶段性调整等。除了热点城市的调控升级，我们认为信贷政策也是对热点城市景气度调控的一种补充。”不过，华泰证券地产首席研究员陈慎强调，“整体而言，一城一策的基调下政策有松有紧仍为常态，核心目标并非打压，而是保持平稳”。

中原地产首席分析师卢文曦也告诉记者，其了解到，目前大型银行的房贷利率比较平稳，像杭州上调房贷利率的只是个别银行，且上调幅度较小，“部分热点城市上调房贷利率，我觉得是可以接受的，毕竟要配合一些调控的政策”。整体来看，市场还是比较平稳的，所以目前房贷利率收紧的影响也大不到哪里去，只是一些热点城市配合调控政策，给出的因城施策的做法。

对于购房者而言，房贷利率上调，买房成本也随之上涨。但另一方面，卢文曦也认为，房贷利率的适度调整，可以减少市场焦躁情绪。而支付成本的上升，也会对投机者带来一定的震慑作用。

对于接下来房贷利率是否还有收紧的可能，业内看法颇为一致。

“考虑到部分银行依然执行较低利率，且年中时点过后信贷额度预期缓解，未来更需要关注的是流动性的变化。我们认为房地产行业以及全国经济都存在下行压力，这也为后续政策的逆周期调整带来空间，按揭利率中枢或不具备持续上行的基础。”陈慎直言。

“利率上调是阶段性的。”同策咨询研究中心总监张宏伟向记者表示，到三季度之后，额度充足就会有所下调，“尤其是针对首套来讲”。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，最近各地在收紧房贷政策，实际上都说明金融贷款政策的风向有所变化，未来包括贷款行为和房屋买卖行为都会有影响。后续各地从贷款市场的实际情况出发，会有各类新的收紧性的政策。基本上可以认为第三季度房屋交易市场会有降温的特点，而这也必将影响房企的资金面和拿地的决策。

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